Recensione Conto Deposito Smart Bank (Cirdan Group): cos’è, come funziona e conviene?

Se stai cercando un modo per far fruttare i tuoi risparmi in modo sicuro e vantaggioso, potresti essere interessato a conoscere il Conto Deposito Smart Bank, un prodotto offerto da Smart Bank, una banca di investimento digitale facente parte del gruppo Cirdan. Si tratta di un conto deposito che offre tassi di interesse molto elevati, fino al 7%, e la possibilità di chiedere un anticipo di liquidità in caso di necessità. In questo articolo ti spieghiamo cos’è il Conto Deposito Smart Bank, come funziona, quali sono i suoi vantaggi e le sue limitazioni, e se conviene davvero.

Cos’è il Conto Deposito Smart Bank e come funziona

Il Conto Deposito Smart Bank è una soluzione che ti permette di vincolare i tuoi risparmi per una durata variabile, da 10 a 20 anni, e ottenere un rendimento fisso e garantito. Il tasso di interesse dipende dalla durata del vincolo: è del 5% per i vincoli a 10 anni, del 6% per i vincoli a 15 anni e del 7% per i vincoli a 20 anni. Il tasso è valido per le sottoscrizioni entro il 31 dicembre 2023

Per aprire il Conto Deposito Smart Bank, devi versare almeno 10.000 euro. L’importo massimo vincolabile è invece illimitato. Gli interessi maturati vengono pagati interamente alla scadenza del vincolo

Il Conto Deposito Smart Bank prevede anche la possibilità di chiedere un anticipo di liquidità su una somma fino al 70% del capitale investito, con un tasso pari all’euribor a tre mesi maggiorato del 2%. L’anticipo può essere richiesto in qualunque momento, con un preavviso di almeno 31 giorni

Quali sono i vantaggi del Conto Deposito Smart Bank

Il Conto Deposito Smart Bank è una soluzione molto vantaggiosa, perché ti offre diversi benefici:

• Ti offre un rendimento fisso e garantito, molto superiore alla media dei conti deposito sul mercato. Il tasso del 7% per i vincoli a 20 anni è addirittura più alto di quello dei Btp a lunga scadenza
• Ti offre la sicurezza del capitale investito, che è protetto dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD) fino a 100.000 euro per ciascun depositante
• Ti offre la flessibilità di chiedere un anticipo di liquidità in caso di necessità, senza dover pagare penali o perdere gli interessi maturati.
• Ti offre la possibilità di indicare un beneficiario terzo da parte del sottoscrittore originale, in caso di decesso o altre situazioni particolari

Quali sono le limitazioni del Conto Deposito Smart Bank

Il Conto Deposito Smart Bank è una soluzione interessante, ma non priva di limitazioni. Prima di aderire, devi tenere conto di alcuni aspetti:

• Il tasso elevato è valido solo per le sottoscrizioni entro il 31 dicembre 2023 e solo per il primo anno di vincolo. Successivamente, il tasso sarà variabile e dipenderà dalle condizioni di mercato
• Il tasso elevato è lordo, cioè prima delle imposte e delle spese. Il tasso netto sarà quindi inferiore e dipenderà dalla tua aliquota fiscale e dalle commissioni applicate dalla banca
• La durata del vincolo per avere rendimenti alti è molto lunga, da 10 a 20 anni. Questo significa che dovrai rinunciare alla disponibilità dei tuoi risparmi per un periodo molto esteso, senza poterli utilizzare per altre opportunità o necessità.
• L’anticipo di liquidità ha un costo, pari all’euribor a tre mesi maggiorato del 2%. Questo significa che dovrai pagare degli interessi per ottenere la somma anticipata, che potrebbero essere superiori al rendimento del conto deposito.

Conto Deposito Smart Bank conviene davvero?

Il Conto Deposito Smart Bank è una soluzione che può convenire a chi ha una somma consistente da investire, che non ha bisogno di liquidità immediata e che vuole ottenere un rendimento fisso e garantito. Il Conto Deposito Smart Bank offre infatti la possibilità di vincolare i tuoi risparmi per una durata variabile, da 10 a 20 anni, e ottenere un tasso di interesse molto elevato, fino al 7%.

Tuttavia, il Conto Deposito Smart Bank non è adatto a chi cerca una soluzione a breve termine, a chi ha una bassa propensione al rischio o a chi vuole investire piccole somme. In questi casi, potrebbero esserci altre soluzioni più convenienti o più sicure, come i conti deposito tradizionali o i titoli di Stato.

Per valutare se il Conto Deposito Smart Bank fa al caso tuo, ti consigliamo di confrontare le sue caratteristiche con quelle delle altre offerte sul mercato, di leggere attentamente il foglio informativo qui: https://dealflower.it/smart-bank-lancia-nuovo-conto-con-interesse-al-5/, e di chiedere il parere di un consulente finanziario qualificato. Di seguito

Conto deposito Smart Bank, quanto si guadagna dopo 1 anno, 2 anni, 3 anni, 5 anni, 10 anni e 20 anni.

Di seguito ecco la tabella riassuntiva con tutti i profitti che si possono fare partendo dal vincolo minimo di 3 mesi, fino a quello massimo di 20 anni. In tabella troverete quando sono pagati gli interessi, il tasso lordo, il tasso effettivo e il calcolo di quanti euro si guadagnano con un investimento di 10mila euro (il minimo per aprire il conto deposito)